全国人民代表大会常务委员会公报2006·8 中华人民共和国主席令 第五十六号 《中华人民共和国反洗钱法》已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四 次会议于2006年10月31日通过，现予公布，自2007年1月1日起施行。 中华人民共和国主席·胡锦涛 2006年10月31日 中华人民共和国反洗钱法 （2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过） 犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等 目‘录 犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依 第一章总 则 照本法规定采取相关措施的行为。 第二章反洗钱监督管理 第三条在中华人民共和国境内设立的金融 第三章金融机构反洗钱义务 机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金 第四章反洗钱调查 融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健 第五章反洗钱国际合作 全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录 第六章法律责任 保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行 第七章附 则 反洗钱义务。 第四条国务院反洗钱行政主管部门负责全 第一章总则 国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机 第一条为了预防洗钱活动，维护金融秩序， 构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职 遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定本法。 责。 第二条本法所称反洗钱，是指为了预防通 国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部 过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的 门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配 组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿 合。 652 全国人民代表大会常务委员会公报2006·8 第五条对依法履行反洗钱职责或者义务获 管部门报告分析结果，履行国务院友洗钱行政主 得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密：非 管部门规定的其他职责。 依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 第十条，国务院反洗钱行政主管部门为履 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱 行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、 监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职贵获得 机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构 的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行 应当提供。 政调查。 国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有 司法机关依照本法获得的客户身份资料和交 关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。 易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。 第十二条海关发现个人出入境携带的现 第六条履行反洗钱义务的机构及其工作人 金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时 员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保 向反洗钱行政主管部门通报。 护。 前款应当通报的金额标准由国务院反洗钱行 第七条任何单位和个人发现洗钱活动，有 政主管部门会同海关总署规定。 权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接 第十三条反洗钱行政主管部门和其他依法 受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。“ 负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌 洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。 第二章反洗钱监督管理 第十四条国务院有关金融监督管理机构审 第八条·国务院反洗钱行政主管部门组织、 批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时， 协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测， 应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定 于不符合本法规定的设立申请，不予批准。 金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行 第三章金融机构反洗钱义务 反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易 活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其 第十五条金融机构应当依照本法规定建立 他职责。 健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应 国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国 当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。 务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融 金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定 机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。 内设机构负责反洗钱工作。 第九条国务院有关金融监督管理机构参与 第十六条金融机构应当按照规定建立客户 制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监 身份识别制度。 督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱 金融机构在与客户建立业务关系或者为客户 内部控制制度的要求，履行法律和国务院规定的 提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据 有关反洗钱的其他职责。 兑付等-次性金融服务时，应当要求客户出示真 第十条国务院反洗钱行政主管部门设立反 实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行 洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的 核对并登记。 接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当 653 全国人民代表大会常务委员会公报2006·8 同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身 金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内 份证明文件进行核对并登记。 的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的， 与客户建立人身保险、信托等业务关系，合 应当及时向反洗钱信息中心报告。 同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对 第二十一条，金融机构建立客户身份识别制 受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核 度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办 对并登记。 法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或 关金融监督管理机构制定。金融机构大额交易和 者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者 可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政 假名账户。 主管部门制定。 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实 第二十二条金融机构应当按照反洗钱预 性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别 防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工 客户身份。 作。 任何单位和个人在与金融机构建立业务关系 第四章反洗钱调查 或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时， 部应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证 第二十三条国务院反洗钱行政主管部门或 明文件。 者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调 第十七条金融机构通过第三方识别客户身 查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构 份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的 应当予以配合，如实提供有关文件和资料。 客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求 调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二 的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履 人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部 行客户身份识别义务的责任。 门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调 第十八条金融机构进行客户身份识别，认 查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知 为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核 书的，金融机构有权拒绝调查。 实客户的有关身份信息。 第二十四条调查可疑交易活动，可以询问 第十九条金融机构应当按照规定建立客户 金融机构有关人员，要求其说明情况。 身份资料和交易记录保存制度。 询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被 在业务关系存续期间，客户身份资料发生变 询间人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人 更的，应当及时更新客户身份资料。 可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易 后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录 信息在交易结束后，应当至少保存五年。 上签名。 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资 第二十五条调查中需要进一步核查的，经 料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机 国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机 构。 构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的 第二十条金融机构应当按照规定执行大额 账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被 交易和可疑交易报告制度。 转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以 654 全国人民代表大会常务委员会公报2006·8 予以封存。 负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗 调查人员封存文件、资料，应当会同在场的 钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政 金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式 处分： 二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签 （）违反规定进行检查、调查或者采取临时 名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。" 冻结措施的； 第二十六条·经调查仍不能排除洗钱嫌疑 （二）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘 的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户 密或者个人隐私的； 要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国 （三）违反规定对有关机构和人员实施行政 务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取 处罚的； 临时冻结措施。 （四）其他不依法履行职责的行为。 侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临 第三十一条金融机构有下列行为之一的， 时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦 由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区 查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的 的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重 规定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应 的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机 当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院 构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接 反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除 责任人员给予纪律处分： 冻结。 （一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度 临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在 的; 按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时 （二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者 冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续 指定内设机构负责反洗钱工作的； 冻结通知的，应当立即解除冻结。 （三）未按照规定对职工进行